Vezi varianta desktop
Înapoi la ediţia de astăzi
Economie
Pe fondul tendințelor economice negative

Condițiile de creditare a românilor vor fi înăsprite

Ştire online publicată Miercuri, 13 Iunie 2018
de Ion TIȚA-CĂLIN

■ Băncile vor da banii „cu pipeta“, pentru a evita o nouă criză a creditelor neperformante

Declinul execuției bugetare s-a accelerat sub Guvernul Dăncilă. Creșterea deficitului este amețitoare: de la minus 5,5 miliarde lei în februarie 2018 s-a ajuns la minus 6,05 miliarde lei în luna aprilie.

Pe de altă parte, sub presiunea politicilor fiscale și sociale, prețurile de consum au luat-o razna. Supra-accizarea carburanților, majorarea salariului minim pe economie, a salariilor unor categorii de bugetari, a pensiilor și așa-zisa revoluție fiscală au dus la scumpirea produselor și serviciilor. Inflația anuală a urcat constant: în ianuarie 2018 - 4,3%, în februarie - 4,7%, în martie - 5,0%, în aprilie - 5,2%, iar în mai - 5,4%. România a ajuns să aibă cea mai mare inflație din Uniunea Europeană, cu mult peste media acesteia, de 1,9%.

În același timp, creșterea economică de care guvernanții sunt atât de mândri, dar care se bazează pe hipertrofierea consumului și dominanța importurilor, a început să dea semne vizibile de slăbiciune. 

De la o creștere anualizată de 8,4% în trimestrul III din 2017, s-a coborât la 6,6% în trimestrul IV și la 4,2% în primul trimestru din 2018.

Ce să mai spunem de faptul că piața forței de muncă este tensionată de lipsa acută de lucrători calificați și necalificați.

Toate acestea sunt semnale puternice că economia națională se îndreaptă într-o direcție greșită, ce nu poate duce decât la tensiuni, criză și necazuri.

Piața financiar-bancară nu putea să nu reacționeze la involuțiile din economie. Pentru a frâna procesele inflaționiste, Banca Națională a României s-a văzut obligată să înăsprească politica de dobândă monetară, reducând, astfel, lichiditatea din economie. Din decembrie 2017 până în mai 2018, rata dobânzii de politică monetară a crescut de la 1,75% la 2,50%, facilitatea de creditare, de la 2,75% la 3,50%, iar facilitatea de depozit, de la 0,75% la 1,50%.

Pe acest fond, indicele ROBOR (care este rata medie a dobânzii pentru creditele în lei acordate pe piața interbancară și care este stabilită de către Banca Națională a României) a crescut, între 20 decembrie 2017 și 11 iunie 2018, de la 1% la 2,80%. Ca urmare, creditele acordate populației și agenților economici s-au scumpit.

Încetinirea creșterii economice, amplificarea proceselor inflaționiste și scumpirea împrumuturilor sunt factori ce contribuie la creșterea riscului de insolvabilitate financiară. Sistemul bancar românesc este pățit. A trecut printr-o experiență dureroasă, în timpul crizei economice - financiare din 2009 - 2013, de pe urma căreia suferă și în prezent. În iunie 2012, volumul creditelor restante în totalul creditării era de 10,95%. La sfârșitul lui aprilie 2018, sistemul bancar românesc raporta credite restante de 9,441,9 milioane echivalent lei, reprezentând 3,91% din totalul creditelor aflate în derulare. Totuși, nivelul creditelor restante este de peste trei ori mai mare decât cel din august 2008, care era de numai 1,04%.

În ianuarie 2018, guvernatorul Mugur Isărescu a anunțat că BNR ar putea introduce restricții la creditarea populației, la recomandarea Comitetului Național pentru Supravegherea Macroprudențială. Intenția demonstra faptul că BNR se aștepta la deteriorarea situației economice și la scăderea solvabilității persoanelor fizice care se împrumută la bănci.

Între timp, tendințele negative din economie s-au accentuat și necesitatea unei intervenții pe piața creditării a devenit și mai presantă.

La începutul acestei săptămâni, o delegație a bancherilor a discutat, la sediul BNR, proiectul unei legi care va limita gradul de îndatorare al solicitanților de împrumuturi bancare. Trebuie precizat că băncile calculează gradul de îndatorare al clientului, în funcție de care stabilesc mărimea creditului acordat, pornind de la veniturile acestuia. Scăzând din venituri cheltuielile clientului, se determină venitul net. La acesta se aplică o cotă care, la unele bănci ajunge până la 75% și care se numește grad de îndatorare. Deci rata lunară și dobânda aferentă pe care trebuie să le achite clientul nu pot depăși, împreună, 75% din venitul net lunar. 

Într-un recent raport elaborat de experții Fondului Monetar Internațional se spune că avansul creditelor neperformante și practicile de creditare ale instituțiilor financiare nebancare sunt principalele vulnerabilități cu care se confruntă sectorul financiar românesc. Autorii recomandă măsuri rapide pentru a răspunde acestor riscuri și a consolida stabilitatea financiară, fiind pe aceeași linie cu BNR.

Dacă proiectul de lege propus de Banca Națională va fi adoptat în această lună, începând cu data de 1 iulie, gradul de îndatorare ar putea fi de maximum 50%, la creditele imobiliare în lei, și de 25%, la cele de consum. Cu alte cuvinte, populația se va putea împrumuta, dar sumele acordate vor fi mai mici, astfel încât să crească probabilitatea de a fi returnate la timp. 

Noile limite vor duce la diminuarea drastică a volumului creditării și vor afecta creșterea economică, în schimb vor proteja sistemul bancar de o nouă criză a creditelor neperformante.

PUBLICITATE
Citeşte şi
Euro este în defensivă în lupta cu leul. În cursul tranzacțiilor de pe piața interbancară, din data de 24 aprilie 2018, euro a cedat 0,0047 lei, variația fiind de ...
Euro este în defensivă în lupta cu leul. În cursul tranzacțiilor de pe piața interbancară, din data de 10 mai 2018, euro a cedat 0,0057 lei, variația fiind de ...
Euro este în defensivă în lupta cu leul. În cursul tranzacțiilor de pe piața interbancară, din data de 21 mai 2018, euro a cedat 0,0075 lei, variația fiind de ...
Alte ştiri din sectiunea Economie
Asociația Națională a Constructorilor de Nave din România (ANCONAV) a dat publicității o scrisoare deschisă prin care le propune Consiliului Local al Municipiului ...
Cum va fi marcată Ziua Marinei Române de către navigatorii aflați pe mările și oceanele lumii? „Pe nave, marinarii lucrează la foc continuu și nu au timp de ...
În primele șase luni ale anului 2018, cifra de afaceri din comerțul cu autovehicule și motociclete a crescut, față de perioada similară din 2017, cu 9,0%, ca ...
Euro este în ofensivă în lupta cu leul. În cursul tranzacțiilor de pe piața interbancară, din data de 13 august 2018, euro a câștigat 0,0040 lei, variația ...
luni, 13 august Economia, pe scurt
Tarifele de derulare a țițeiului și produselor petroliere prin terminalul petrolier din portul Constanța, aflat în exploatarea companiei Oil Terminal, au fost ...
Investițiile directe ale nerezidenților în România au însumat 2.194 milioane euro (comparativ cu 1.695 milioane euro în perioada ianuarie - iunie 2017), din care ...
Termenul de depunere a raportărilor contabile la 30 iunie 2018 de către operatorii economici care au această obligație, respectiv 16 august 2018, se prelungește până la ...
Mai sunt doar 18 zile până când se va trece la aplicarea sancțiunilor pentru companiile mari sau mijlocii care nu s-au dotat cu case de marcat cu jurnal ...
luni, 13 august Info financiar - bancar
În perioada ianuarie - iunie 2018, contul curent al balanței de plăți a României a înregistrat un deficit de 3 781 milioane euro, mai mare cu 7,23% comparativ cu ...
În ciuda faptului că nu mai deține o flotă maritimă comercială, România continuă să joace un rol deosebit de important pe harta transporturilor navale internaționale ...
În perioada ianuarie - iunie 2018, datoria externă totală a crescut cu 1.894 milioane euro. În structură: datoria externă pe termen lung a însumat 66.902 milioane euro, la 30 ...
Rompetrol Downstream - divizia de retail a Grupului KMG International în România, a deschis, ieri, o nouă stație Rompetrol în Bacău, pe strada Milcov, numărul ...
A fost pus în dezbatere publică ordinul ministrului Transporturilor prin care se instituie restricția de circulație pe unele sectoare de autostrăzi și de drumuri ...
duminica, 12 august Știri din industriile mării
Ieri, în portul Constanța se aflau sub operațiuni de încărcare - descărcare un număr de 28 de nave, iar în portul Midia, 4 nave. Din totalul de 32 de nave: 8 nave operau ...
La sfârșitul secolului XIX, transportul mărfurilor, încărcarea și descărcarea navelor din portul Constanța erau executate de „cete de hamali” - ...
Astăzi, în portul Constanța se află sub operațiuni de încărcare - descărcare un număr de 28 de nave, iar în portul Midia, 4 nave. Din totalul de 32 de nave: 8 nave ...
În șantierele navale românești de la Marea Neagră se află o flotilă de 15 nave străine la reparați. Din total, șase nave sunt reparate la Șantierul Naval ...
Un număr de 66 de nave cu mărfuri și-au anunțat sosirea în portul Constanța, în următoarele două săptămâni, în portul Midia vor veni 9 nave, iar la Mangalia o ...
Ministerul Finanțelor Publice a lansat la 1 august 2018 cea de-a doua emisiune de titluri de stat din cadrul Programului Tezaur - ediția CENTENAR, destinată exclusiv ...
Pentru asigurarea cadrului dezvoltării unui mediu de afaceri concurențial, transparent și corect, Ministerul Finanțelor Publice a încărcat pe portalul data.gov.ro ...
Social Sănătate Eveniment
Sport Cultură-Educație Politică
Economie Actual Diverse
Fun Arhiva