Vezi varianta desktop
Înapoi la ediţia de astăzi
Economie
Pe fondul tendințelor economice negative

Condițiile de creditare a românilor vor fi înăsprite

Ştire online publicată Miercuri, 13 Iunie 2018
de Ion TIȚA-CĂLIN

■ Băncile vor da banii „cu pipeta“, pentru a evita o nouă criză a creditelor neperformante

Declinul execuției bugetare s-a accelerat sub Guvernul Dăncilă. Creșterea deficitului este amețitoare: de la minus 5,5 miliarde lei în februarie 2018 s-a ajuns la minus 6,05 miliarde lei în luna aprilie.

Pe de altă parte, sub presiunea politicilor fiscale și sociale, prețurile de consum au luat-o razna. Supra-accizarea carburanților, majorarea salariului minim pe economie, a salariilor unor categorii de bugetari, a pensiilor și așa-zisa revoluție fiscală au dus la scumpirea produselor și serviciilor. Inflația anuală a urcat constant: în ianuarie 2018 - 4,3%, în februarie - 4,7%, în martie - 5,0%, în aprilie - 5,2%, iar în mai - 5,4%. România a ajuns să aibă cea mai mare inflație din Uniunea Europeană, cu mult peste media acesteia, de 1,9%.

În același timp, creșterea economică de care guvernanții sunt atât de mândri, dar care se bazează pe hipertrofierea consumului și dominanța importurilor, a început să dea semne vizibile de slăbiciune. 

De la o creștere anualizată de 8,4% în trimestrul III din 2017, s-a coborât la 6,6% în trimestrul IV și la 4,2% în primul trimestru din 2018.

Ce să mai spunem de faptul că piața forței de muncă este tensionată de lipsa acută de lucrători calificați și necalificați.

Toate acestea sunt semnale puternice că economia națională se îndreaptă într-o direcție greșită, ce nu poate duce decât la tensiuni, criză și necazuri.

Piața financiar-bancară nu putea să nu reacționeze la involuțiile din economie. Pentru a frâna procesele inflaționiste, Banca Națională a României s-a văzut obligată să înăsprească politica de dobândă monetară, reducând, astfel, lichiditatea din economie. Din decembrie 2017 până în mai 2018, rata dobânzii de politică monetară a crescut de la 1,75% la 2,50%, facilitatea de creditare, de la 2,75% la 3,50%, iar facilitatea de depozit, de la 0,75% la 1,50%.

Pe acest fond, indicele ROBOR (care este rata medie a dobânzii pentru creditele în lei acordate pe piața interbancară și care este stabilită de către Banca Națională a României) a crescut, între 20 decembrie 2017 și 11 iunie 2018, de la 1% la 2,80%. Ca urmare, creditele acordate populației și agenților economici s-au scumpit.

Încetinirea creșterii economice, amplificarea proceselor inflaționiste și scumpirea împrumuturilor sunt factori ce contribuie la creșterea riscului de insolvabilitate financiară. Sistemul bancar românesc este pățit. A trecut printr-o experiență dureroasă, în timpul crizei economice - financiare din 2009 - 2013, de pe urma căreia suferă și în prezent. În iunie 2012, volumul creditelor restante în totalul creditării era de 10,95%. La sfârșitul lui aprilie 2018, sistemul bancar românesc raporta credite restante de 9,441,9 milioane echivalent lei, reprezentând 3,91% din totalul creditelor aflate în derulare. Totuși, nivelul creditelor restante este de peste trei ori mai mare decât cel din august 2008, care era de numai 1,04%.

În ianuarie 2018, guvernatorul Mugur Isărescu a anunțat că BNR ar putea introduce restricții la creditarea populației, la recomandarea Comitetului Național pentru Supravegherea Macroprudențială. Intenția demonstra faptul că BNR se aștepta la deteriorarea situației economice și la scăderea solvabilității persoanelor fizice care se împrumută la bănci.

Între timp, tendințele negative din economie s-au accentuat și necesitatea unei intervenții pe piața creditării a devenit și mai presantă.

La începutul acestei săptămâni, o delegație a bancherilor a discutat, la sediul BNR, proiectul unei legi care va limita gradul de îndatorare al solicitanților de împrumuturi bancare. Trebuie precizat că băncile calculează gradul de îndatorare al clientului, în funcție de care stabilesc mărimea creditului acordat, pornind de la veniturile acestuia. Scăzând din venituri cheltuielile clientului, se determină venitul net. La acesta se aplică o cotă care, la unele bănci ajunge până la 75% și care se numește grad de îndatorare. Deci rata lunară și dobânda aferentă pe care trebuie să le achite clientul nu pot depăși, împreună, 75% din venitul net lunar. 

Într-un recent raport elaborat de experții Fondului Monetar Internațional se spune că avansul creditelor neperformante și practicile de creditare ale instituțiilor financiare nebancare sunt principalele vulnerabilități cu care se confruntă sectorul financiar românesc. Autorii recomandă măsuri rapide pentru a răspunde acestor riscuri și a consolida stabilitatea financiară, fiind pe aceeași linie cu BNR.

Dacă proiectul de lege propus de Banca Națională va fi adoptat în această lună, începând cu data de 1 iulie, gradul de îndatorare ar putea fi de maximum 50%, la creditele imobiliare în lei, și de 25%, la cele de consum. Cu alte cuvinte, populația se va putea împrumuta, dar sumele acordate vor fi mai mici, astfel încât să crească probabilitatea de a fi returnate la timp. 

Noile limite vor duce la diminuarea drastică a volumului creditării și vor afecta creșterea economică, în schimb vor proteja sistemul bancar de o nouă criză a creditelor neperformante.

PUBLICITATE
Citeşte şi
Consiliul de Administrație al Băncii Naționale a României (BNR) a hotărât, luni, majorarea ratei dobânzii de politică monetară la nivelul de 2,5% pe an, de la 2,25% pe an ...
Săptămâna a început foarte prost pentru români. Ieri, consiliul de administrație al Băncii Naționale a României a decis:• majorarea ratei dobânzii de politică ...
Euro este în defensivă în lupta cu leul. În cursul tranzacțiilor de pe piața interbancară, din data de 9 mai 2018, euro a cedat 0,0042 lei, variația fiind de 0,09% ...
Alte ştiri din sectiunea Economie
Ziua și maximul istoric pentru euro în raport cu leul. Moneda euro a continuat să crească în raport cu leul și atinge, luni, un nou maxim istoric la cursul anunțat ...
Remorcherul-împingător „Priboy” a lovit cheul în portul rusesc Temryuk, Rusia, de la Marea Azov, în dimineața de 17 ianuarie 2019. Din cauza spărturilor suferite ...
Președinția română a Consiliului Uniunii Europene a finalizat procesul de adoptare a primului dosar în domeniul afacerilor economice și financiare, respectiv ...
Prima „revoluție fiscală” a Guvernului Dăncilă a avut efectul unei dinamite. A lovit doar munca salarială din sectorul privat. Unui număr de 1,2 milioane de ...
Ferry-boat-ul „Melrivic 2”, având la bord 126 de persoane (pasageri plus echipaj) și 14 vehicule, a suferit o avarie la motor, în dimineața de 19 ianuarie ...
Ministrul Petre Daea a participat la Forumul Mondial pentru Alimentație și Agricultură de la Berlin. Luând cuvântul în cadrul conferinței, el a subliniat ...
Senatorul ALDE Daniel Zamfir a anunțat că îi va chema, pe 29 ianuarie, la audieri în Comisia economică a Senatului pe guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, și pe Bogdan Chirițoiu ...
Ministerul Mediului are în vedere bugetarea, și în 2019, a programului „Rabla pentru electrocasnice”. Ghidul de finanțare ar putea fi modificat prin adăugarea și de ...
În anul 2018, Agenția Națională de Cadastru și Publicitate Imobiliară (ANCPI) a accesat fonduri europene pentru lucrări de cadastru general, urmând ca 660 de comune ...
În perioada 18 - 27 ianuarie 2019, la Berlin are loc Expoziția „Săptămâna Verde 2019” (Grüne Woche). România participă cu un stand de 335 mp, în care expun ...
În cele șase luni de mandat la Președinția Consiliului Uniunii Europene, România va organiza peste 140 de reuniuni de coordonare ale delegațiilor statelor ...
În ședința din data de 17 ianuarie 2019, Guvernul a aprobat lista terenurilor agricole situate în extravilan, pe care va fi amplasată conducta ce va transporta gazul ...
Euro este în ofensivă în lupta cu leul. În cursul tranzacțiilor de pe piața interbancară, din data de 18 ianuarie 2019, euro a câștigat 0,0085 lei, variația ...
Federația „Solidaritatea Sanitară” a făcut publice rezultatele unui sondaj de opinie privind impactul OUG nr. 114/2018 asupra salariaților din sectorul ...
Banca Națională a României (BNR) a anunțat un curs de referință de 4,6975 lei/euro, 4,1192 lei/dolar, 4,1441 lei/franc elvețian. Este pentru prima dată când euro sare de pragul de ...
Data de 31 ianuarie 2019 este termenul limită pentru depunerea cererilor de plată pentru anul 2019, pentru angajamentele multianuale aflate în derulare în cadrul măsurii ...
Camera de Comerț, Industrie, Navigație și Agricultură Constanța inaugurează anul expozițional 2019 cu Târgul de îmbrăcăminte și încălțăminte ...
Compania Oil Terminal din Constanța s-a născut în 1898, fiind parte componentă a rafinăriei „Steaua Română”, cea mai modernă rafinărie din Europa, la acea vreme ...
Cifra de afaceri din comerțul cu ridicata (cu excepția comerțului cu autovehicule și motociclete), serie brută, a crescut cu 9,1%, înPrimele 11 luni ale anului ...
În primele 11 luni ale anului 2018, cifra de afaceri din serviciilede piață prestate în principal întreprinderilor, serie brută, a crescut pe ansamblu cu 10,1%, față de ...
Social Sănătate Eveniment
Sport Cultură-Educație Politică
Economie Actual Fun
Tehnologie Arhiva